Pour la gestion de votre patrimoine, nous vous proposons d’avancer pas à pas et en toute transparence, selon une démarche en huit étapes que nous vous présentons ici.
Premier rendez-vous gratuit
Notre premier rendez-vous, totalement gratuit, est très important pour faire mutuellement connaissance et découvrir votre besoin et vos problématiques. Cet échange est sans engament de votre part.
Si vous souhaitez poursuivre la réflexion avec Quercus Patrimoine, nous vous proposerons alors une Lettre d’Entrée en Relation qui vous présentera l’ensemble de nos certifications ainsi qu’une Lettre de Mission qui définira les modalités de notre intervention en gestion patrimoniale.
Collecte de vos données
Nous procédons ensuite à la collecte de vos données familiales, professionnelles et patrimoniales pour assurer la bonne compréhension de votre situation. Nous déterminons également ensemble vos besoins et vos objectifs patrimoniaux pour pouvoir vous proposer les prestations et le cas échéant les placements sous forme de produits financiers ou immobiliers les mieux adaptés.
Réalisation d’un bilan patrimonial
Les données recueillies servent à la réalisation d’un bilan patrimonial et permettent une analyse approfondie de votre situation familiale, patrimoniale, fiscale, budgétaire, prévoyance, retraite et successorale. Cette étude vise à mettre en évidence les problématiques à résoudre et les opportunités d’optimisation.
Si vous êtes en accord avec les points à traiter soulevés dans ce bilan, la lettre de mission précédemment signée pourra être amendée si nécessaire et définir plus en détail la prestation de conseil attendue de la part de Quercus Patrimoine.
Définition de votre profil d’investisseur
Il s’appelle aussi communément votre profil-risques et se présente sous la forme d’un questionnaire à remplir dont les questions précises et le résultat permettent d’évaluer votre appétence aux risques et donc le compromis qui vous correspond le mieux entre le rendement que vous espérez et les risques que vous êtes à prêts à prendre ou ne pas prendre pour obtenir ce rendement. Nous pourrons ainsi déterminer les supports d’investissements qui vous conviennent le mieux.
Définition d’une stratégie patrimoniale
Le bilan et le profil d’investisseur servent de base pour définir une stratégie patrimoniale sur mesure avec une présentation des choix qui s’offrent à vous. Suivant votre cas, elle inclut également des préconisations précises en matière de fiscalité (organisation juridique et fiscale), de placements (investissements financiers et immobiliers), de rémunération, d’organisation de votre succession de prévoyance et de retraite.
À ce stade seulement une facture d’honoraires vous sera présentée pour la prestation de conseil réalisée dont le tarif aura été convenu ensemble auparavant dans la lettre de mission qui nous lie. Celle-ci sera matérialisée par la remise d’un rapport écrit constitué de votre bilan patrimonial et de votre stratégie patrimoniale. Ces deux éléments vous seront aussi présentés à l’oral lors d’un rendez-vous personnel.
Élaboration des simulations financières
Votre conseiller patrimonial élabore ensuite des simulations financières les plus complètes que possible, en prenant en compte toutes les charges connues. Ce calcul estimatif ne doit être ni trop optimiste, ni trop pessimiste car il est nécessaire à une prise de décision éclairée sur vos investissements. Les simulations présentées ne constituent pas une prévision de la performance future des investissements. Elles ont seulement pour but d’illustrer les mécanismes de l’investissement sur la durée de placement. L’évolution de la valeur de l’investissement pourra s’écarter de ce qui est affiché, à la hausse comme à la baisse.
Mise en œuvre
Avant toute mise en œuvre, nous signons conjointement un rapport d’adéquation qui vous rappelle l’ensemble de notre démarche commune : votre situation patrimoniale, votre profil de risques, vos besoins exprimés, les résultats de votre bilan patrimonial et notre stratégie préconisée pour répondre à la mission qui nous a été confiée. Il rappelle également comment la sélection des placements préconisés le cas échéant a été faite, vous détaille de façon transparente les frais associés à ces placements ainsi que leurs risques et avantages. Il retrace finalement le processus de décision et pourquoi les investissements préconisés sont en adéquation avec votre profil de risques et votre situation personnelle.
Nous vous accompagnons et guidons ensuite dans la mise en application de la stratégie préconisée si nécessaire jusqu’à signature des actes ou des dossiers de souscription. Nous travaillons en équipe avec votre expert-comptable, notaire ou fiscaliste le cas échéant.
Suivi et gestion patrimoniale globale
Nos conseillers en gestion de patrimoine assurent le suivi des placements financiers dont vous nous avez confié la gestion, en réalisant avec vous des bilans périodiques et des arbitrages chaque fois que nécessaire.
Pour ceux qui auront opté pour une Offre Patrimoniale Premium avec l’abonnement correspondant, le suivi, l’actualisation et la gestion de leur situation patrimoniale globale (biens mobiliers et immobiliers ainsi que leur organisation) seront assurés dans la durée.
Les étapes décrites ci-dessus sont ponctuées du nombre de rendez-vous que vous jugerez nécessaires (dans nos locaux ou à votre domicile ; en face à face ou par téléphone, mail, vidéoconférence selon votre choix et vos contraintes) pour répondre à toutes vos questions et assurer votre bonne compréhension à chaque étape du processus.
Comme vous l’avez compris, notre premier rendez-vous ensemble est gratuit et absolument sans engagement de votre part. Nous vous invitons à nous contacter dès à présent pour venir rencontrer nos conseillers en gestion de patrimoine de Lyon, Clermont-Ferrand, Saint-Étienne ou Roanne.